＜iDeCo＞の運用を失敗しないためには、どうする？
皆さんは、＜iDeCo＞始めていますか？
私は、4年ぐらい前から始めていて、2021-2022年は、＜iDeCo＞の収益率が20%ぐらいに伸びました。＜iDeCo＞で投資している、いくつかの運用商品は、収益率が50%ぐらいまで行き、コロナ禍での国の財政出動のおかげで、金融市場にお金が流入していることを実感できる現象です。
ところが、そのコロナでの財政出動も、そろそろ引き上げ時で、マーケットへの影響も、株安などの形で現れ始めようとしているようにも感じています。当然、＜iDeCo＞への影響として、収益率が悪化する可能性が十分にあります。
せっかく貯めた＜iDeCo＞の運用資産、なるべく減らしたくないですよね。
ここでは、＜iDeCo＞運用のポイントをお伝えしようと思います。
- ＜iDeCo＞とは
- 継続的な積立で長期運用が基本。ただし、ほったらかしはNG
- ポイント１：利益確定させる
- ポイント２：＜iDeCo＞内に現金相当をプールする
- ポイント３：マーケット急落の際には＜iDeCo＞運用商品を追加購入
- ポイント４：年に1回はリバランスを行う
- 今後の投資方針
＜iDeCo＞とは
「自分の年金は自分で運用する」という確定拠出年金。
2001年10月から、アメリカの401kをベースに、日本でも始まった制度です。
制度始まった当初は、限られた人しか加入できませんでしたが、
加入対象者の範囲が広がり、最近では＜iDeCo＞の名称で一般的となりました。
最近の統計では、200万人が＜iDeCo＞を利用しているとか。かなり増えてました。
継続的な積立で長期運用が基本。ただし、ほったらかしはNG
＜iDeCo＞は、継続的な積立で長期運用がベースとなります。
デイトレードのように、日々売ったり買ったりということは行う必要はありませんが、ほったらかしはNGで、定期的にチェックすることが大切です。
そのためには、以下のようなアクションが大切です。
ポイント１：利益確定させる
定期チェックの際、利益が出ているものは、利益確定を行うことが大切です。
とくに、高益率の商品の一部は利益確定します。たとえば、25%以上の収益率のものは、利益確定した方がよいでしょう。
なお、＜iDeCo＞には、＜売り＞というアクションが見えにくいのですが、＜スイッチング＞という処理を行うことで実現できます。たとえば、＜売り＞は、現金相当商品への＜スイッチング＞で、この利益確定を行うことができます。＜買い＞の場合は、その逆で現金相当商品から他商品への＜スイッチング＞です。
ポイント２：＜iDeCo＞内に現金相当をプールする
現在、私の＜iDeCo＞内の資産は、現金として半分以上を保有しています。
その原資の多くは、ポイント１で述べた利益確定させたものです。
その現金は、マーケットが急落のときに、追加購入用にプールしています。今のマーケットの高さを考えると、近いうちマーケットの調整時期に入ると見ていて、利益確定と同時に、現金として保有しておくことが大切だと思います。
ポイント３：マーケット急落の際には＜iDeCo＞運用商品を追加購入
＜iDeCo＞の運用商品の対象となる株などは、常に株価の変動があり、たまにマーケットの急落というものが発生します。そのタイミングで、保有資産を追加購入すると、通常よりも安く入手することができ、マーケットが回復した際に運用収益を増やすことができます。
ただし、＜iDeCo＞の特性として、マーケット急落のときに、＜iDeCo＞外から現金を臨時拠出を行うことができません。
そのため、＜iDeCo＞の中で、現金相当のものをプールしておく必要があります。
ポイント４：年に1回はリバランスを行う
＜iDeCo＞では、複数の運用商品に投資することが一般的です。(なお、必ずしも複数である必要はなく、一つの商品だけへの投資でも可能です。)
たとえば、４つの運用商品に毎月25%ずつ等分での拠出金を投資していても、ある期間置いておくと、気がついたら、等分の運用資産となっていないことがあります。それぞれの運用商品は収益率がバラバラだからです。
そんなとき、当初の運用比率に揃える＜リバランス＞を行うといいです。
こんな感じです。
株式型：39%
債券型：31%
REIT型：35%
↓＜リバランス＞
株式型：30%
債券型：30%
REIT型：30%
なお、配分は、上の例のような等分にする必要はなく、ご自身の好きな配分で構いません。
＜リバランス＞の方法としては、
- 運用商品を売却する
- プールしている現金で追加購入する
どちらでもいいでしょう。
マーケット水準が高いと思われるならば前者、低いと思うならば後者で行うのがオススメです。
このように、ときどきは運用状況を確認して、運用資産をメンテナンスをすることが重要です。しっかり運用して、未来の自分の年金を作り上げましょう！
今後の投資方針
前述しています通り、これからしばらくは現金比率多めがいいかもと思います。
2020-2021年は、コロナ禍による財政出動で、マーケットに潤いがありました。
今後は、その反動で、国が財政出動したものを回収していくため、マーケットは調整期に入り、下落傾向になる可能性が大いにあります。
当然、＜iDeCo＞運用商品の基準価格が安くなっていくことがあるので、その際には大きく買い増したいです。
今のところ、そういうときに備えて、＜iDeCo＞資産の半分が現金となっています。
